一段时间以来,通货膨胀率一直居高不下。尽管美联储一直在积极努力让事情降温,但大多数人的预算并没有像几年前那样紧张。幸运的是,有一些方法可以保护您的财富——即使通胀仍在持续。这些投资被称为对冲,可以为您提供抵御通胀的缓冲,让您的资金即使在美元实力下降时也能保值。黄金是最常用的通胀对冲工具之一,因为它的供应始终有限,但在这方面并非所有黄金投资都是平等的。如果您想防范通货膨胀,专家认为投资黄金的最佳方式如下:
实物黄金。专家表示,到目前为止,购买实物黄金是对冲通胀的最佳方式。AdvantageGold首席执行官基里尔·扎加尔斯基(KirillZagalsky)表示:“使用黄金作为通胀对冲工具的最可靠方法是购买实物金币或金条。”“购买实物资产的美妙之处在于,它们是你的财产,没有交易对手风险——这意味着你是你所购买的金属的唯一所有者。”扎加尔斯基表示,如果您正在寻找最实惠的方式购买实物黄金,请重点关注金条,因为它们“比黄金现货价格的溢价较低,而且通常是购买最多盎司的最便宜的方式。”金币和珠宝也是选择;但是,请注意购买这些产品的地点。您还需要验证它们的质量和真实性,以确保您做出明智的投资。
黄金ETF和黄金共同基金。美国经济研究所经济学家PeterC.Earle表示,投资黄金交易所交易基金(即黄金ETF)是另一种可能的选择。这些允许您投资黄金支持的资产,而无需实际拥有实物金属。他表示,如果你预期通胀会“短暂爆发”,并且不指望美联储会控制通胀,那么ETF就特别适合。“你可能会选择一些可以轻松交易进出的东西,”厄尔说。“如果人们需要灵活性,但仍希望获得黄金提供的大部分对冲功能,那么这种形式的黄金敞口可能是有利的。”黄金共同基金是另一种类似的选择,让您可以小额投资于一组与黄金相关的证券。MiserWealthPartners首席执行官德里克·米瑟(DerekMiser)表示:“黄金共同基金提供多元化投资,并由基金经理管理。”“这些投资提供流动性,并保存在IRA等账户中。”
黄金个人退休账户。正如Miser提到的,黄金个人退休账户(即黄金IRA)是有效对冲通胀的另一种选择。其一,您可以用它们购买共同基金股票、ETF和实物黄金(无需亲自持有),从而为您提供这三者所附带的强大通胀保护。除此之外,您还会看到退休时的税收优惠,这可以帮助您更好地保护您的财富。只要确保您考虑了黄金IRA可能带来的费用即可。您需要付费聘请托管人来开设和管理账户,并且您还将看到将黄金存放在安全保管库中的费用(如果您购买实物黄金)。
尽管投资金矿股票可能是增加财富的一种方式,但它们可能不是对冲通胀的最明智方法。扎加尔斯基说:“当你投资采矿业务时,你实际上是在押注该公司高效运营业务的能力,而不是通过购买黄金来保护自己免受通货膨胀的影响。”如果您走这条路,请务必仔细审查您投资的公司。“公司本身可能会产生风险,尤其是管理不善,”厄尔说。“由于这些股票将保存在经纪账户中,因此除此之外还存在交易对手风险。”
虽然黄金可以成为对抗通胀的明智对冲工具,但专家建议不要过多投资贵金属。大多数情况下,您不希望将超过总投资组合的5%到10%投资于黄金,但具体金额取决于您的目标、风险偏好和其他因素。如果您需要帮助正确实现投资组合多元化,请咨询财务或投资顾问。