近日，斯德哥尔摩环境研究所报道，东盟国家（ASEAN）农业部门面临日益频繁的农作物歉收困扰，各国正在加大力度，采取不同方式提高抵御能力。
一、泰国农作物保险计划及其在东盟成员国的推广
今年季风不会马上到达泰国。截止到3月，大型水库的容量已降至10%。稻田要么颗粒无收，要么在干旱高温下烧焦。6月的季风雨带来了些许缓解，但并不足以挽回损失。农民从去年开始就面临严重的旱灾，今年更加严重。气候模型预示泰国的旱灾会继续加重，如果情况正如所预测，大量水稻种植者会转而种植更加抗旱的作物，即便这样他们也需要努力应对缺水危机。显然，如果泰国想继续保持世界水稻生产大国地位，就需要帮助农民应对频繁的粮食歉收危机，由此，农业保险应运而生。
几十年来，泰国通过国家计划为农民提供赔偿保险（indemnity insurance）。最近，在合作发展伙伴国的支持下，泰国引进了针对特定农作物的天气指数保险（index-based insurance），特定情况发生时，会支付农民赔偿金，而不要求农民提供损失的证明文件。但是，气候变化和发展不断加剧泰国以及东南亚农民所面临的危机，官员们认识到，他们需要扩大并完善保险计划、大幅提高参与度，并更好地将保险纳入国家应对危机的战略中。
最近，由东南亚国家气候应对体系协会（ASEAN-CRN）组织的在胡志明市召开的研讨会上，政策制定者以及合作发展研究伙伴深入研究了国家面临的挑战和使用农业保险提高东盟地区抵御灾害的可行方法。
此外，菲律宾和越南都建立了完善的由政府补贴的农作物保险计划；印度尼西亚建立了农业保险计划并在不断完善；柬埔寨还没有建立国家计划，但在2014年推出了1个小规模试点，基金支持来自于荷兰非政府组织；缅甸也计划在几个月里建立1个试点。
可见，东盟成员国都承认保险在抵御风险中的价值。现在的重点是继续完善指数保险计划这一模式，使农民更容易应对气候事件，尤其是在发展中国家。因为是否给予赔偿金是由地区官方认定并记录的事件来决定，而非农民个人所决定，比如，当地气象站记录的旱灾或是基层官方对地区作物产量的估算。
指数保险据说可以降低道德风险和逆向选择，因为农民没有动力去努力减少风险，并且不管农民面临的个人风险如何，所有农民都会获得相同的赔偿金。因为没有必要核实个体赔偿额，所以指数保险有望在灾后给予农民更快的财政补贴。正因为如此，这也是指数保险的一个重要缺点。它不区分受灾的严重程度，遭受旱灾严重程度不同的农民获得的赔偿金相同，为此农民会觉得不公。此外，进一步推行保险计划也会受到诸如农民对政府的信任、宗教和信仰体系等文化习俗的影响和阻碍。
二、缓慢发生的气候事件给农业保险提出了新挑战
气候变化日益为保险公司增添挑战。因为传统的做法是保险公司依据过去的损失或伤害记录来计划未来的情况，而气候变化预计会继续增加气候灾害发生的频率和严重程度。由于脆弱或新兴的保险市场缺乏保险损失和损害的基线数据和历史记录，由此导致发展中国家保险预测部门在应对气候变化时变得尤其困难。
东盟国家的农业保险面临的另一项挑战是缓慢发生的气候事件，例如海平面上升、洪水和海水入侵。一般来说，保险适用于突发灾害，比如洪水、旱灾和热带气旋，而对于未来几十年可能会加重东盟地区农民损失而缓慢发生的气候事件，实施保险计划可能会更加困难。当灾害存在爆发点时，比如灾害突发，保险会更好实施。对于缓慢发生的事件，很难划分“正常”和“灾难”之间的界限，随着时间的推移，事情会变得越来越糟糕，农民也会越来越贫穷。
因此，如果财政支援（例如，来自援助或是来自再保险）不能根据加重的损失而快速调整，以维持保险计划实施所需的政府补贴和赔偿金基准，那么保险市场会慢慢面临风险。从以往的经验来看，许多东盟成员国的农作物保险参差不齐，而且往往不能坚持下去。
三、保险只是全面应对策略的一部分
仅有农作物保险还不足以保护农民免受气候变化的影响，我们需要更宽泛的风险管理和更适宜的策略。如果处理得当，保险则可以成为一个重要举措，我们需要为此继续努力。东盟成员国政府和保险公司仍在学习如何利用保险来有效应对气候变化。
展望未来，重中之重是共同学习，学习如何更好地制定保险计划，使其在财政上切实可行；了解保险险种，增强农民对保险的信任，确保他们能切实从这一重要的风险管理工具中受益。
（编译 潘淑春）
